¿Tu negocio ya otorga crédito o quiere empezar? Conversemos y definamos si una SOFOM es el siguiente paso. Contáctanos en contact@sva.law
El crédito informal tiene límites
La rentabilidad y la confianza también se construyen con estructura.
Una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) ayuda a profesionalizar tu operación crediticia, dar certidumbre legal a tus clientes e inversionistas y optimizar los resultados fiscales de tu empresa. No se trata solo de cumplir con la ley: se trata de operar con más control, más herramientas y mejores márgenes.
En México, muchas compañías prestan dinero, financian a sus clientes o manejan esquemas de crédito interno sin formar parte del sistema financiero. Hacerlo así tiene límites: el IVA, la falta de deducibilidad de intereses y la imposibilidad de ejecutar cobros con título ejecutivo. Una SOFOM resuelve todo eso.
Beneficios de integrarte al sistema financiero
Al integrarte al sistema financiero, tu negocio puede:
- •Exentar IVA en los intereses cobrados, lo que te permite ofrecer tasas más competitivas.
- •Deducir intereses pagados y pérdidas por incobrables, mejorando tu flujo neto.
- •Acceder a fondeo institucional con la credibilidad de una entidad financiera formal.
En otras palabras: más rentabilidad, menos riesgo y mejor reputación.
Una mirada histórica: de las SOFOLES a las SOFOMES
El modelo SOFOM surge como respuesta a una necesidad del mercado mexicano: formalizar el crédito sin depender de la banca.
En los años noventa, tras la crisis bancaria y la privatización del sistema financiero, nacieron las SOFOLES para atender sectores desatendidos como el hipotecario, automotriz o agropecuario. Con el tiempo, evolucionaron hacia un modelo más flexible: las SOFOMES, creadas formalmente en 2006, que pueden otorgar créditos, arrendamientos o factorajes sin autorización previa.
Desde su creación, el crecimiento fue vertiginoso: De 43 SOFOMES en 2007 pasaron a más de 4,000 en 2014, aunque solo la mitad operaba activamente.
Hoy, el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la CONDUSEF reporta 3,025 SOFOMES en operación. A través del Buró de Entidades Financieras, las autoridades alertan a los usuarios sobre la situación legal de cada entidad.
Estas cifras reflejan tanto la relevancia económica del modelo como sus retos de profesionalización y cumplimiento. Pese a ello, las SOFOMES siguen siendo un pilar clave del crédito no bancario y una vía real de inclusión financiera en México.
Estructura, confianza y crecimiento
Constituir una SOFOM no es solo un cambio de forma: es una estrategia para escalar tu operación con disciplina financiera.
Una SOFOM exige procesos más claros:
- •Manuales de cumplimiento
- •Políticas internas
- •Controles de crédito y prevención de riesgos
Estos elementos no son burocracia: son las bases de una operación sólida, trazable y eficiente. Las empresas que migran a este modelo suelen ver:
- •Carteras más sanas
- •Cobranza más efectiva
- •Mayor confianza de fondeadores e inversionistas
Ser SOFOM no significa volverse un banco. Significa profesionalizar sin perder flexibilidad, con una estructura que combina agilidad empresarial y control financiero.
En un entorno competitivo y regulado, la formalidad no es un obstáculo: es una ventaja. Una SOFOM bien diseñada transforma la forma en que una empresa gestiona su capital y construye confianza en su ecosistema.
Cómo podemos ayudarte
En SVA.LAW tenemos amplia experiencia en la creación, transformación y operación de SOFOMES. Podemos ayudarte a estructurar tu modelo, implementar los procesos regulatorios adecuados y convertir la formalidad en una herramienta de crecimiento sostenible.
¿Por qué SVA.LAW es el aliado ideal?
No hablamos solo desde la teoría, sino desde la práctica.
- •10 entidades reguladas constituidas bajo supervisión de CNBV y CONDUSEF
- •Más de 10 entidades reguladas activas acompañadas en su operación diaria y cumplimiento PLD
- •Más de 5 millones de transacciones monitoreadas, auditadas y reportadas conforme a estándares nacionales e internacionales
Esa experiencia nos permite anticiparnos a los retos regulatorios, reducir tiempos de implementación y diseñar estructuras que no solo cumplan, sino que generen valor tangible desde el primer día.
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