¿Es tu momento SOFOM? Hagamos un assessment rápido y te lo confirmamos con números: Contáctanos en contact@sva.law
No se trata del tamaño del crédito, sino de tu estrategia de fondeo
La pregunta no es si tu empresa necesita una SOFOM grande o pequeña, sino si tu modelo de negocio está listo para jugar en el sistema financiero mexicano. Una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) no es exclusiva de los bancos: es una herramienta práctica para estructurar, escalar y formalizar negocios de crédito que ya tienen tracción o planean crecer con fondeo externo.
Señales de que podrías estar listo para dar el paso
Si te identificas con dos o más de estas situaciones, probablemente tu negocio ya está en su momento SOFOM.
1. Tu negocio ya se fondea con inversionistas o instituciones
Cuando obtienes recursos de terceros, inversionistas o fondos especializados, una SOFOM te permite deducir los intereses pagados en ese financiamiento. Esto se traduce en una estructura fiscal más eficiente y en mayor rentabilidad del capital levantado.
Además, al tener una entidad financiera reconocida por la CNBV y la CONDUSEF, tus inversionistas perciben menor riesgo y mayor formalidad, lo que puede mejorar tus condiciones de fondeo y reducir tus tasas de interés.
Ejemplo: un fondo internacional difícilmente fondeará a una S.A. de C.V., pero sí a una SOFOM con gobierno corporativo y manuales PLD en regla.
2. Buscas ofrecer tasas más competitivas sin sacrificar margen
El IVA en los intereses puede hacer que tus créditos sean 16% más caros que los de tus competidores regulados. Con una SOFOM, los intereses cobrados están exentos de IVA, lo que te permite ofrecer tasas más atractivas y aumentar la colocación sin reducir tu utilidad neta.
Esta ventaja es especialmente relevante si operas con créditos personales, pymes o consumo, donde la sensibilidad al costo del crédito es alta.
Ejemplo: reducir la tasa efectiva sin tocar el margen mejora tu retención de clientes y eleva el valor de tu cartera.
3. Quieres protegerte ante impagos o pérdidas en la cartera
En toda operación crediticia existe riesgo de incobrabilidad. Una SOFOM te permite registrar las pérdidas y deducirlas fiscalmente, evitando que impacten directamente tus resultados. Además, su estado de cuenta tiene valor de título ejecutivo mercantil, lo que facilita iniciar cobros judiciales inmediatos sin depender de pagarés ni documentos adicionales.
Esto significa mayor seguridad jurídica y menor pérdida en la recuperación de cartera.
Ejemplo: si un cliente no paga, puedes iniciar un procedimiento legal sustentado en tus propios estados de cuenta, sin intermediarios ni largos litigios previos.
4. Buscas proyectar confianza y formalidad ante el mercado
La estructura SOFOM transmite seriedad, transparencia y disciplina financiera. Para fondeadores, inversionistas y aliados estratégicos, una entidad regulada vale más: refleja orden, cumplimiento y trazabilidad.
Al tener registros ante la CNBV y CONDUSEF, políticas PLD y gobierno corporativo, tu empresa envía una señal clara:
"Somos un jugador institucional y confiable dentro del sistema financiero."
Esa percepción no solo abre puertas a mejor fondeo, sino que mejora tu reputación comercial y valor de marca.
Si marcas más de una, es tu momento SOFOM
Una SOFOM estructura tu negocio de crédito con eficiencia fiscal, control operativo y respaldo legal, sin perder flexibilidad. A diferencia de una S.A. tradicional, te permite operar dentro del sistema financiero, acceder a fondeo institucional y construir una reputación sólida con clientes e inversionistas.
Su regulación no limita: protege y profesionaliza. Y sus beneficios —deducibilidad, exención de IVA y mayor seguridad jurídica— generan un retorno tangible desde el primer ejercicio fiscal.
El momento adecuado no depende del tamaño, sino de la madurez
Una SOFOM tiene sentido cuando tus créditos ya generan flujos estables o cuando estás a punto de levantar capital externo. Es una decisión estratégica que permite crecer con orden, optimizar impuestos y ganar legitimidad dentro del sistema financiero mexicano.
Cómo te ayudamos
En SVA.LAW hemos acompañado a decenas de empresas en este proceso. Desde la planeación del fondeo y el diseño fiscal hasta el cumplimiento regulatorio y la obtención del registro ante CNBV y CONDUSEF, te guiamos paso a paso para que tu SOFOM nazca sólida, cumpla con la ley y crezca con confianza.
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