SOFOM ENR · Cumplimiento
Ya tienes la SOFOM. Nosotros operamos tu cumplimiento.
“No regulada” no significa “sin regulación”. Te damos Oficial de Cumplimiento, manual PLD/FT, EBR, KYC, reportes y calendario regulatorio — como un sistema, no como papeles sueltos.
Ver qué incluye el servicio ↓En corto
“No regulada” no significa “sin regulación”.
Una SOFOM E.N.R. puede otorgar crédito, arrendamiento o factoraje de forma profesional, pero eso no la exenta de obligaciones. Se relaciona con la CONDUSEF, está sujeta a PLD/FT y a la supervisión de la CNBV en esa materia, y debe coordinar contratos, comisiones, dato crediticio, gobierno y evidencia.
Un programa funcional tiene seis capas conectadas —gobierno, normativa interna, tecnología, operación, evidencia y revisión—. Si una capa contradice a otra, la SOFOM queda expuesta. Nuestro trabajo es que embonen y se sostengan en el tiempo.
¿Para quién es?
Para la SOFOM que ya existe y necesita que el cumplimiento funcione.
No es para constituir desde cero: es para tu entidad ya constituida. Este es el momento típico en que nos buscan:
Ya constituiste tu SOFOM y ya operas
Tienes cartera o estás por arrancar y necesitas que el cumplimiento funcione todos los días, no solo en papel.
Te quedaste sin Oficial de Cumplimiento
Renunció, no lo tienes formalizado o la figura existe pero sin independencia, información ni recursos.
Esperas una visita o recibiste una observación
Quieres llegar listo a supervisión: evidencia trazable por obligación, no una carpeta improvisada.
Creciste y tus documentos ya no coinciden
El manual dice una cosa, el sistema hace otra y el contrato cobra algo que RECO no refleja. Hay que reconciliarlo.
Qué incluye
Los servicios de cumplimiento de tu SOFOM, en un solo equipo.
Tomamos las seis capas del cumplimiento y las volvemos operación. Ajustamos el alcance a tu tamaño y a lo que ya tengas resuelto.
Oficial de Cumplimiento y gobierno
Estructura de OC, CCC o consejo, facultades, escalamiento y actas que muestran análisis, decisión y cierre.
Manual PLD/FT y EBR
Manual que traduce la obligación a procedimiento y una evaluación basada en riesgo que mide y decide, alineados al sistema.
KYC y beneficiario controlador
Expedientes por tipo de cliente, cadena de propiedad hasta personas físicas, PEP, listas y clientes de alto riesgo.
Reportes: SITI, inusuales y LPB
Operaciones inusuales, Lista de Personas Bloqueadas y reportes con hechos, análisis y conclusión reconstruibles.
Registros CONDUSEF
SIPRES, RECA/RECO, UNE/REUNE y protección al usuario, coherentes con tus contratos y carátulas.
Contrato con SIC y dato crediticio
Contrato vigente con una sociedad de información crediticia, layouts, envíos y conciliación con cartera y contabilidad.
Calendario y evidencia
Obligaciones periódicas y por evento en un solo calendario, con bitácora, versiones, folios y acuses.
Auditoría y remediación
Auditoría preventiva que compara diseño e implementación, y hallazgos convertidos en planes con dueño, fecha y prueba.
Cómo trabajamos
De diagnóstico a operación, paso a paso.
Un plan por etapas: siempre sabes qué sigue. Empezamos por entender tu modelo real y terminamos con un cumplimiento que se sostiene solo.
- 1
Diagnóstico del modelo
Mapeamos producto, cliente, canal y flujos, y corremos un diagnóstico de 12 preguntas para ubicar los huecos reales.
- 2
Ordenamos gobierno y normativa
Manual, EBR, políticas de crédito, contratos y facultades del Oficial de Cumplimiento, con definiciones que coinciden.
- 3
Configuramos operación y evidencia
Onboarding, expediente, alertas, reportes y bitácoras: que la operación ordinaria genere evidencia sin esfuerzo extra.
- 4
Ponemos el calendario al día
Altas, actualizaciones y reportes ante CONDUSEF, la UIF y las SIC, con acuses y estatus conservados.
- 5
Monitoreo y mejora continua
Tendencias para consejo y OC, gestión de cambios y control de eficacia para sostener el cumplimiento en el tiempo.
Hablemos
Empecemos por un diagnóstico.
La vía más rápida es WhatsApp: revisamos en qué está tu cumplimiento, dónde están los huecos y qué sigue, sin compromiso.
Preguntas frecuentes
Sí. “No regulada” no significa “sin regulación”. La SOFOM ENR se relaciona con la CONDUSEF, está sujeta a obligaciones PLD/FT y a la supervisión de la CNBV en esa materia, y debe coordinar contratos, comisiones, datos crediticios, gobierno y evidencia.
Intervienen autoridades distintas según la materia. La CNBV tiene funciones relevantes en PLD/FT; la CONDUSEF administra registros y protección al usuario; y otras autoridades actúan en sus ámbitos.
Sí. Arrancamos con un diagnóstico acotado, cuantificamos rezagos y los remediamos con una cronología real y el universo completo, no presentando primero y preguntando después.
Pueden contratarse servicios y tecnología, pero la responsabilidad institucional, el gobierno y la evidencia no se transfieren por completo. Te acompañamos y sostenemos la operación; la titularidad se queda en tu entidad.
Estructuramos de nuevo la función con independencia, información y recursos, actualizamos nombramientos y facultades, y damos continuidad a reportes y calendario para que no queden huecos.
El calendario combina obligaciones periódicas con eventos. Cambios de accionistas, poderes, OC, producto, cargo, canal o proveedor pueden activar actualizaciones simultáneas; ningún cambio material se despliega sin análisis de impacto.
Cadena corporativa y poderes; dictamen y expediente; manual, EBR y versiones; configuración y pruebas del sistema; expedientes de alto riesgo; alertas, reportes y folios; contratos y cargos; reportes SIC y conciliaciones; auditorías y calendario. “Tener archivos” no equivale a probar cumplimiento si no hay índice, versión y fecha.
Sí. Una SOFOM pequeña puede tener una estructura más compacta, pero no una estructura informal. Adaptamos el alcance a tu tamaño sin perder disciplina de evidencia.