SOFOM ENR · México
Requisitos para abrir una SOFOM
Qué se necesita para constituir una SOFOM ENR en México: sociedad, capital, registros y cumplimiento. Te lo explicamos claro y te acompañamos en todo el proceso.
Ver los requisitos ↓¿Qué es una SOFOM?
La entidad con la que puedes otorgar crédito de forma profesional.
Una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM) es una entidad financiera mexicana que puede otorgar crédito, arrendamiento financiero o factoraje de forma habitual y profesional, sin captar ahorro del público.
La modalidad más común para empezar es la SOFOM E.N.R. (Entidad No Regulada): no requiere autorización previa de la CNBV para constituirse, pero sí debe registrarse ante la CONDUSEF y cumplir el régimen de prevención de lavado de dinero.
¿Para quién es?
Para quien va a prestar, no para quien busca un préstamo.
Abrir una SOFOM tiene sentido cuando quieres ser la entidad que otorga el crédito. Este es el perfil que acompañamos:
Vas a otorgar crédito o financiamiento
Quieres prestar o financiar a tus clientes en México de forma profesional y formal.
Eres una fintech en crecimiento
Necesitas una entidad y un marco legal adecuados para operar y levantar inversión.
Quieres formalizar tu operación
Ya prestas y buscas certidumbre legal, fiscal y regulatoria para escalar.
Empresa nacional o extranjera
Buscas constituir una SOFOM ENR en México, con o sin presencia local previa.
Requisitos
Requisitos para abrir una SOFOM ENR.
Una lista clara de lo que se necesita. No tienes que tenerlo todo hoy: lo que falte, lo estructuramos contigo.
Una sociedad mercantil
Normalmente una S.A. de C.V., nueva o existente, que adopte el objeto de SOFOM ENR.
Objeto social de SOFOM ENR
Crédito, arrendamiento financiero o factoraje financiero, redactado conforme a la regulación.
Socios y beneficiario controlador
Accionistas identificados, con documentación e identificación (KYC) y estructura de propiedad clara.
Capital acorde a tu operación
La SOFOM ENR no exige un capital mínimo por ley; se define uno adecuado a tu modelo de negocio.
Domicilio y gobierno corporativo
Domicilio social, poderes y representación legal, además de la estructura de administración.
Registro ante CONDUSEF
Inscripción en el SIPRES y Unidad Especializada de atención al usuario (UNE).
Régimen de prevención de lavado (PLD/FT)
Manual de cumplimiento, Oficial de Cumplimiento y alta para reportes ante la UIF.
Documentación del producto de crédito
Contratos, carátulas, comisiones y CAT cuando apliquen a tu producto y canal.
El proceso
Cómo se constituye, paso a paso.
Un plan por etapas: siempre sabes qué sigue. Los tiempos dependen de tu modelo y de las autoridades; los aterrizamos contigo.
- 1
Diagnóstico del modelo
Revisamos tu negocio de crédito, definimos el vehículo y aterrizamos el alcance del proyecto.
- 2
Constitución corporativa
Estructura accionaria, estatutos, objeto de SOFOM ENR y poderes listos para escalar.
- 3
Estructura de cumplimiento
Manual PLD/KYC, Oficial de Cumplimiento y gobierno corporativo desde el día uno.
- 4
Registros ante autoridades
Altas ante CONDUSEF (SIPRES) y la UIF, según corresponda a tu actividad.
- 5
Lista para operar
Te entregamos la SOFOM ENR estructurada, conforme a la regulación y lista para arrancar.
Preguntas frecuentes
Una sociedad mercantil con objeto de SOFOM ENR, socios identificados, capital acorde a tu operación, registros ante CONDUSEF y la UIF, y una estructura de cumplimiento PLD/KYC. Arriba tienes la lista completa.
La ley no fija un capital mínimo para la SOFOM ENR. Conviene contar con capital acorde a tu operación; lo definimos contigo según tu modelo.
La SOFOM ENR (Entidad No Regulada) no requiere autorización previa de la CNBV para constituirse. Sí debe registrarse ante la CONDUSEF y cumplir el régimen de prevención de lavado de dinero.
Documentación corporativa e identificación de los socios y del beneficiario controlador, y una idea clara de tu modelo de crédito. En la primera llamada revisamos qué tienes y qué falta.
Depende de tu modelo y de los tiempos de las autoridades. Trabajamos por etapas para que siempre sepas qué sigue, y te damos un estimado realista en la primera llamada.
Sí. Empresas o inversionistas extranjeros pueden constituir una SOFOM ENR en México. Estructuramos la participación y el gobierno conforme a la regulación aplicable.
La E.R. (Regulada) se vincula a un grupo financiero o emite deuda bursátil y tiene más supervisión de la CNBV. La E.N.R. (No Regulada) opera con menos requisitos y es la vía más común para abrir desde cero.
Sí. Te acompañamos de principio a fin: constitución, registros y estructura de cumplimiento, hasta dejar tu SOFOM lista para operar.